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科技賦能保險資管業 推動行業核心競爭力提升

時間:2019年06月03日 來源:金融時報-中國金融新聞 關注次數:0【字體:

  (來源:金融時報-中國金融新聞)

  日前,中國保險資產管理業協會發布《中國保險資產管理業金融科技發展報告(2018—2020)》(以下簡稱《報告》)。隨著新一輪科技革命浪潮的到來,保險資管業通過與科技產業不斷打磨、融合,實現保險產品設計、精準營銷、風險管理、自動化出單、投資端和理賠端等多個業務環節的創新。《報告》顯示,當前,我國金融科技發展已正式步入3.0快速成長階段,云計算、大數據、人工智能、區塊鏈、機器人流程自動化等技術已與金融傳統業務進一步融合,為傳統金融業帶來變革。

  業界專家表示,要確保保險資管開展業務過程正確,在科技方面的運用必須保持緊密聯系業務、實用實效的特性,通過剖析技術本質特性,利用最新科研成果,推動金融業務發展,同時,需嚴格防范風險,突出保險本質特征,打造與金融科技融合的合規路徑。

  我國保險資管業在資管市場中具有重要的市場地位。隨著險資運用及管理專業化、集中化程度的加深,保險資管資產規模迅速增長。銀保監會數據顯示,2018年,我國保險業資產總額達183308.92億元,較年初增長9.45%。其中,資產管理公司總資產557.34億元,較年初增長13.41%,險資運用余額也隨著保險資產規模增加而擴大。正因為保險資管業在我國金融市場發展中的地位日益凸顯,行業的完善才更需要多方努力,而科技的賦能更為保險資管業的前進添磚加瓦。

  基于當前保險資管業的快速發展浪潮,去年以來,監管部門對保險資金的運用范圍逐步放寬,對于債券回購、股權交易、私募基金以及部分創新型產品,險資均可涉獵。險資投資范圍進一步擴大,配置結構日趨多元化。在監管層放寬險資投資范圍的條件下,各資管企業在投資、風險管控等方面的能力格外重要,而科技創新無疑為保險資管業各環節的完善提供了更多機遇。

  在投研業務方面,通過科技的融合,現階段,我國保險機構已能實現自動報告生成、金融搜索引擎、智能輔助投資決策和量化投資等功能。對此,某大型險企自2017年起便開展“人工智能+”的研究,通過引進深度學習、機器學習、自然語言理解、知識圖譜等領先的人工智能技術,對公司投研體系全方面賦能,建成了一套獨有的智能投研平臺。值得一提的是,該平臺整合了系統內外部數據,實現資源整合,將市場行情、公司輿情、各類財務數據指標以及上市公司行為和賣方行為等數據集合統一,建立起投研大數據中心。在日常工作中,研究員可以通過平臺智能提示和主動搜索的方式快速抓取數據,提升研究工作效率。同時,該平臺所構建的投研框架,更為直接地影響了投資收益的高低。替代傳統模式人工建立的投研框架,通過集中投研數據和強關聯,研究員可通過平臺對相關指標進行多次、快速的試錯、關聯和計算,找到市場背后的邏輯,構建更為全面和科學的投研框架。

  在運營管理方面,某險企資管持續投入資源和人力,在科技新浪潮中賦能公司風險管控,提升公司核心競爭力。據悉,該資管90%的應用系統已在平安云進行部署,利用云平臺高性能的計算能力和快速的擴展能力,平安云已能支持平安資管日常業務的展開。同時,為了提升風險管理能力,該資管還建立起了統一的監控平臺,對公司所有基礎架構進行7×24小時的監控預警,一旦監控平臺通過對日志文件智能分析發現疏漏,將對公司預警,防患于未然。

  在投資平臺智能化方面,另一大型險企資產已在線上部署規范的FOF業務全流程管理平臺。通過采用AI算法與傳統研究經驗結合,提升大類資產配置與FOF管理的科學性。目前,該平臺已覆蓋從基金產品深度評價、匹配推薦,到模型化資產配置、回測分析與預測,再到投資組合穿透式管理監控與預警、壓力測試等核心板塊。據了解,該平臺的預期目標是實現私有產品管理、底層持倉穿透、收益歸因、監控各類指標預警以及收益、凈值、持倉等分析,提供一套完整的管理機制,提升投資收益率與風險管控能力。

  對于未來的規劃,中國保險資產管理業協會表示,到2020年,我國保險資管業金融科技技術應與銀行資管、金融科技公司達到相同水平;到2025年,我國金融科技應用應實現重大突破,部分技術與應用水平與世界領先資管機構相當;到2030年,我國金融科技理論、技術與應用總體達到世界領先水平,成為世界資管領域科技應用的創新中心。

  為實現這一目標,目前保險資管業可以做的就是與科技進一步融合,提升投研智能化能力,在推進業務優化的同時強化客戶維護,對風險進行正確的檢測預警,最終實現差異化核心競爭力的大幅提升。對于監管層來說,打通跨部門數據交換、統一資管信息預計將成為下一步工作的重點。

標簽:生命資訊

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